퇴직 후 건강보험료 폭탄? 미리 준비하면 피할 수 있다!
퇴직을 앞두고 있거나, 퇴직 후 건강보험료 문제로 고민하는 분들을 위해 실질적으로 보험료를 줄이는 3가지 방법을 정리했다.
사실 직장 다닐 때는 건강보험료를 크게 신경 쓰지 않는다. 회사에서 절반을 부담해주니 실감이 나지 않기 때문이다. 하지만 퇴직 후 지역 가입자로 전환되면 보험료가 갑자기 2배, 3배로 오르는 경우가 많다.
나도 처음에는 “설마 그렇게까지 오르겠어?” 싶었는데, 실제 사례를 보고 깜짝 놀랐다. 주변에도 퇴직 후 건강보험료가 월 50만 원 이상 나와 당황한 분들이 꽤 있었다. 소득은 줄었는데 보험료 부담이 커지니 생활이 빠듯해지는 것이다.
그래서 퇴직 전에 미리 준비하면 건강보험료 부담을 크게 줄일 수 있는 3가지 방법을 정리했다. 이 방법을 활용하면 연간 수백만 원을 절약할 수도 있다. 퇴직을 앞둔 분이라면 꼭 참고하길 바란다.
✅ 퇴직 후 건강보험료가 오르는 이유
퇴직 후 건강보험료가 급격히 오르는 이유는 간단하다.
1️⃣ 직장 다닐 때는 회사가 절반 부담 → 퇴직 후에는 100% 본인이 부담
2️⃣ 소득뿐만 아니라 부동산, 금융 소득까지 보험료 산정 기준에 포함
3️⃣ 임대소득, 이자소득 등이 많으면 보험료가 더 올라감
예를 들어 직장 다닐 때 건강보험료가 월 20만 원이었다면, 퇴직 후 지역 가입자로 전환되면서 월 40~50만 원까지 오를 수 있다.
소득은 줄었는데 보험료 부담이 커지는 것이 문제다. 하지만 미리 준비하면 충분히 줄일 수 있다.
🎯 1. 이미 계속 가입 제도 활용 (최대 3년간 보험료 유지)
퇴직 후 건강보험료가 오르는 걸 막는 가장 쉬운 방법은 이미 계속 가입 제도를 활용하는 것이다.
✅ 이미 계속 가입 제도란?
퇴직 후에도 최대 3년간 직장 가입자였을 때의 건강보험료 수준을 유지할 수 있는 제도다.
✔️ 퇴직 전 18개월 중 1년 이상 직장 가입자였던 경우 신청 가능
✔️ 퇴직 후 2개월 내 신청해야 함 (기한 놓치면 끝)
✔️ 이 기간 동안 보험료가 급격히 오르지 않음
📌 예를 들어 보자.
- 직장 다닐 때 건강보험료가 월 18만 원이었다면,
- 퇴직 후 지역 가입자로 전환되면서 월 28만 원으로 증가 😱
- 하지만 이미 계속 가입 제도를 신청하면 월 18만 원 그대로 3년간 유지 🎉
📌 신청 방법은?
- 국민건강보험공단 홈페이지에서 온라인 신청
- 건강보험공단 지사 방문 신청 가능
💡 퇴직 후 2개월 내 신청해야 한다. 놓치면 받을 수 없다.
🎯 2. 피부양자로 등록하면 건강보험료 0원
두 번째 방법은 가족의 피부양자로 등록하는 것이다.
이 방법이 가능하면 건강보험료를 아예 내지 않아도 된다. 😍
📌 피부양자란?
- 직장 가입자인 자녀나 배우자의 피부양자로 등록하면 건강보험료 0원
- 별도 보험료 없이 건강보험 혜택 유지 가능
📌 하지만 피부양자 등록은 아무나 할 수 없다.
아래 조건을 만족해야 한다.
✔️ 연소득 2천만 원 이하
✔️ 금융 소득(이자, 배당) 1천만 원 이하
✔️ 부동산 재산세 과세표준 5억 4천만 원 이하 (공시가 약 9억 원 이하)
✔️ 사업자 등록이 없어야 함
💡 현실적인 팁!
✅ 연금 수령액 조정하기
국민연금을 한 번에 받지 말고, 월 166만 원 이하로 조정하면 피부양자 등록 가능.
✅ 부동산 공동명의 활용
부동산이 문제라면 부부 공동명의로 바꿔 재산을 나누는 것도 방법이다.
💡 주변에도 연금이 2천만 원을 살짝 넘어 피부양자 등록을 못한 분들이 많았다.
이런 경우 연금 수령액을 조절해 피부양자 요건을 맞추는 것이 유리하다.
🎯 3. 다시 직장 가입자가 되면 보험료 확 줄어든다
"퇴직했는데 다시 일해야 하나?" 😓
이렇게 생각할 수도 있지만, 꼭 풀타임 직장에 다닐 필요는 없다.
📌 재취업하면 어떤 장점이 있을까?
- 직장 가입자가 되면 건강보험료를 회사와 반반 부담 (50%)
- 월 60시간 이상 근무하면 직장 가입자 요건 충족
- 파트타임, 단시간 근무도 가능
📌 예를 들어 보자.
- 퇴직 후 지역 가입자가 되면 건강보험료가 월 50만 원 나올 수 있음.
- 하지만 월 60시간 이상 근무하는 직장에 취업하면 보험료가 확 줄어든다. 🎉
💡 퇴직 후 작은 일이라도 찾아보는 것이 경제적으로 훨씬 유리하다.
🎯 추가적인 건강보험료 절감 방법
✔️ IRP (개인형 퇴직연금) 활용
- IRP 계좌에서 연금으로 받으면 건강보험료 부과 안 됨.
- 퇴직금을 IRP로 옮기면 보험료 절감 가능.
✔️ ISA(개인종합자산관리계좌) 활용
- 금융소득 1천만 원 초과 시 건강보험료 부과.
- ISA 계좌를 활용하면 금융소득 일부 비과세 가능.
✔️ 부동산 증여
- 부부 공동명의로 하면 재산세 과세표준이 낮아져 건강보험료 감소.
✅ 결론 (미리 준비하면 건강보험료 부담 줄일 수 있다)
퇴직 후 건강보험료 부담이 커지는 건 피할 수 없다.
하지만 미리 준비하면 충분히 줄일 수 있다.
✅ 퇴직 후 3년간 건강보험료를 유지하는 "이미 계속 가입"
✅ 자녀나 배우자의 "피부양자"가 되어 보험료 0원
✅ 다시 직장 가입자로 등록해 건강보험료 부담 줄이기
이 3가지만 제대로 활용하면 연간 수백만 원을 절약할 수 있다.
퇴직을 앞두고 있다면 미리 준비해 건강보험료 폭탄을 피하자!
